Capitalização: Bancos recrutam trabalhadores para aumentar a base de capital

Os funcionários dos Bancos de Depósito de Dinheiro foram recrutados por seus empregadores para atingir metas financeiras para aumentar a base de capital dos vários bancos, de acordo com os requisitos obrigatórios de recapitalização estabelecidos pelo Banco Central da Nigéria, apurou o PUNCH.

Os trabalhadores com metas financeiras atribuídas foram solicitados a ajudar na arrecadação de fundos, incentivando os clientes a abrir novas contas, reativar contas antigas e fazer depósitos maiores, colocando-os sob pressão para atingir as metas.

Esse método, adotado por bancos listados como sociedades anônimas, é usado para arrecadar fundos internamente, abrangendo todos os quadros de funcionários, incluindo pessoal de TI, disseram fontes internas de bancos comerciais ao nosso correspondente no domingo.

Isso, disseram eles, ocorreu porque os bancos não conseguiram acessar efetivamente os mercados de capitais para levantar fundos suficientes, portanto, optaram por estabelecer metas para que seus funcionários atendessem às suas necessidades enquanto buscavam colocações privadas e ofertas públicas iniciais.

De acordo com a Afrivest, uma empresa de gestão de investimentos, existem 11 bancos listados como sociedades anônimas.

Um funcionário que trabalha com um dos bancos disse que o procedimento fazia parte de um plano de transparência apresentado à CBN descrevendo como as metas de recapitalização seriam alcançadas.

O funcionário, que falou sob condição de anonimato devido ao medo de ser vitimado, explicou que o Union Bank havia estabelecido uma meta de N50 bilhões para seus funcionários em todo o país levantarem por meio de novas aberturas de contas e outras estratégias, enquanto o Sterling Bank estava entrando em contato com os clientes para reativar suas contas inativas.

A fonte disse que, embora as metas tenham permanecido assustadoras e irrealistas devido à atual situação econômica, muitos trabalhadores as abraçaram como uma oportunidade de ganhar uma renda extra por causa dos incentivos prometidos.

No entanto, funcionários de nível inferior, que não têm contatos com indivíduos de alto patrimônio líquido, optaram por permanecer no esquema.

A fonte disse: "Para o exercício de recapitalização que o CBN pediu aos bancos que fizessem, o banco apex nos deu um cronograma para apresentar um plano de como isso seria alcançado e todos nós o fizemos. Então, o que alguns bancos planejam fazer é uma mistura de geração do fundo internamente e também venda de ações.

"As ações são para aqueles que são de propriedade pública. Os bancos listados como sociedades anônimas que não podem vender ações criaram uma maneira de arrecadar fundos estabelecendo metas financeiras para seus funcionários.

"Essa meta é pedir à equipe que garanta que os clientes abram novas contas no banco, reativem contas inativas, garantindo que os clientes façam e mantenham grandes depósitos em suas contas."

O funcionário continuou: "Por exemplo, o Union Bank pediu a sua equipe que trouxesse novos fundos no valor de N50 bilhões na forma de depósitos para as contas. A ideia para os N50 bilhões também envolve trabalhadores que não são de vendas ou marketing, como pessoal de TI, equipe de negócios e operações de back, e aqueles cuja principal responsabilidade é não trazer fundos.

"Os trabalhadores normais de marketing ainda estão fazendo seu trabalho, mas aqueles que não estão envolvidos principalmente foram convocados. Isso não afeta nosso principal índice de desempenho, mas acrescentou uma responsabilidade sobre nós para garantir que os bancos cumpram suas metas. Até agora, está em um aumento lento e as pessoas estão trazendo fundos aos poucos porque há incentivos monetários.

A fonte disse que outros bancos também estão fazendo o mesmo, fazendo com que seus funcionários também levantem fundos.

Os resultados também mostraram que esses objetivos fizeram com que os funcionários do banco adotassem meios alternativos para alcançar clientes em potencial, principalmente por meio das mídias sociais, à medida que a competição por capital se intensifica.

Um cliente do Sterling Bank identificado como Ade mencionou que seu banco fez várias ligações para reativar sua conta inativa, Ele disse: "Eles estão me ligando para reativar minha conta inativa. Eles ligaram cerca de três vezes. Eles também enviaram uma pesquisa de satisfação do cliente. Portanto, parece que sua equipe está sob pressão para trazer de volta clientes antigos como parte do exercício de recapitulação.

Da mesma forma, alguns bancos contrataram os serviços de influenciadores de mídia social para promover suas ofertas usando plataformas como X e TikTok.

Um funcionário do banco apex que não tem permissão para falar com a imprensa, disse que os bancos podem utilizar vários meios para arrecadar fundos, mas dentro das diretrizes do banco.

"Bem, os bancos realmente enviaram seus planos e podem usar esses meios para levantar os fundos. No entanto, eles não podem sair das regras estipuladas.

Comentando sobre o desenvolvimento, o presidente da Associação de Funcionários Seniores de Bancos, Seguros e Instituições Financeiras, Olusoji Oluwole, disse que a meta dada aos trabalhadores é garantir a sustentabilidade e que todos os funcionários trabalhem juntos para atender aos requisitos de seus reguladores.

"É claro que, em qualquer negócio com fins lucrativos, todos terão metas. Então, para que o negócio seja sustentado, você tem metas de contas a serem abertas. Os bancos vão vender ações e todos teriam metas para vender ações. Não é nada incomum.

"Isso é algo sobre nossa sobrevivência como instituição. Todo mundo realmente terá alvos. Portanto, não é algo novo. Não é a primeira vez que isso vai acontecer. Algumas instituições já anunciaram questões de direitos. Portanto, não haveria problema em comercializar isso. As instituições que anunciaram ofertas públicas dão a seus funcionários metas para comercializar para seus amigos, familiares e todo o resto. Até os corretores da bolsa estabelecerão metas para si mesmos porque querem obter renda com isso", afirmou.

Ele, no entanto, alertou os bancos contra o estabelecimento de metas irrealistas, observando que a capacidade de cada membro da equipe deve ser levada em consideração antes que as metas sejam dadas.

No final de março, o Banco Central da Nigéria instruiu os Bancos de Dinheiro de Depósito a se recapitalizarem. De acordo com a circular de recapitalização do CBN, os bancos comerciais com autorização internacional devem aumentar sua base de capital para N500 bilhões e os bancos nacionais para N200 bilhões, enquanto aqueles com autorização regional devem atingir um piso de capital de N50 bilhões.

Da mesma forma, os bancos sem juros com autorizações nacionais e regionais precisarão aumentar seu capital para N20 bilhões e N10 bilhões, respectivamente.

De acordo com a circular da CBN, apenas o capital social e os itens de prêmio de ações na parte do Fundo de Acionistas do balanço patrimonial serão reconhecidos nesta rodada específica de recapitalização.

A circular do banco apex disse que os bancos devem atender ao requisito de capital mínimo dentro de 24 meses a partir de 1º de abril de 2024 e terminando em 31 de março de 2026, usando as opções de levantamento de capital adicional, fusões e aquisições e mudança de licença.

A recapitalização bancária refere-se ao processo de aumento do capital bancário para atender aos requisitos regulatórios, melhorar a estabilidade financeira e aumentar a capacidade de empréstimo.